С января 2016 года я начал вплотную заниматься вопросами банкротства и помогать людям выпутываться из финансовых проблем.

29 июня 2015 года Президент России В.В.Путин подписал «Закон о банкротстве граждан» (физических лиц, которые не являются индивидуальными предпринимателями). 1-го октября 2015 года Закон вступил в силу.

До принятия Закона мы с коллегами помогали людям бороться с коллекторами и ничего им не платить, кроме того, уменьшать долги перед банками, а также выигрывать время, как можно дальше отодвигая необходимость платить судебным приставам по решению суда. Получалось сделать такую отсрочку человеку и на год, и на два.

Все это мы делали совершенно законно и с небольшими денежными затратами.

На сегодняшний день в нашей стране более полумиллиона потенциальных банкротов. Однако многие до сих пор сомневаются, стоит ли прибегать к этой процедуре.

Есть психологические барьеры, например, стыд.

В этой связи могу привести в пример Дональда Трампа. Он минимум два раза был банкротом – в 1991-м и в 1998-м, что не помешало ему впоследствии снова стать миллиардером (http://infomanagement.ru/statya/donald_tramp).

Или неверие в «халяву». Однако банкротство – это не «халява», а мировая практика.

Например, в США право на банкротство закреплено в Конституции, оно рассматривается как право на защиту экономических интересов граждан, потому что граждане – это слабая сторона в отношениях с организациями и правительством.

Принятый в России Закон о банкротстве воспринял опыт зарубежных стран, в частности, Германии, Швеции, США, и носит социальный характер, то есть цель банкротства – помочь человеку выбраться из кабалы и начать жизнь «с чистого листа».

Процедура банкротства может подразумевать как освобождение от долгов, так и реструктуризацию.

Многие спрашивают, что это такое, и не верят своим ушам, их очень удивляет, как может такое быть, когда все долги прощаются.

Поэтому хочу рассказать о том, как это происходит.

Есть такое понятие как «оценка финансового состояния». Это означает все что у человека есть:

- какая общая сумма Ваших долгов и кто Ваши кредиторы (банки, микрофинансовые организации, организации ЖКХ, физические лица и т.д.);

- как давно Вы начали допускать просрочку или перестали платить по счетам;

- есть ли доход и в каком размере, постоянный или нет;

- есть ли несовершеннолетние дети и другие члены семьи, которые не работают и нуждаются в помощи;

- какое у Вас есть имущество;

- кто Вам должен денег;

- какие у Вас планы на жизнь.

 

Оценив все это, можно сделать вывод, что Вам больше подходит.

Если у Вас нет имущества и нет постоянных доходов, либо доходы маленькие, то все долги суд Вам просто спишет, т.е. долги Вам простятся. Есть множество людей, которые успешно пришли к такому результату, в том числе, мои клиенты.

Если есть какое-то имущество, а доходов нет, то имущество продастся с публичных торгов (аукцион), вырученные деньги пойдут на погашение долгов. Те долги, на которые денег от продажи не хватило, - простятся. Единственное жилье у Вас забрать никто не может, даже если это роскошная вилла. То же касается и предметов первой необходимости, одежды и вещей, необходимых для работы. (Однако на высшем уровне уже идут разговоры о принятии закона, по которому «роскошное» жилье будет тоже продаваться, а должнику будет предоставляться взамен более скромное жилище. В этой связи есть смысл задуматься о банкротстве сейчас, т.к. закон обратной силы не имеет).

Если доходы у Вас есть, то, возможно, Вам подойдет реструктуризация. Это рассрочка, которая подразумевает частичное погашение долгов. Часть Вашей зарплаты суд будет забирать каждый месяц и сам распределять между кредиторами. Это будет продолжаться максимум три года. При этом статус банкрота Вам не присваивается.

Возможно, при оценке Вашего финансового состояния на консультации, банкротный юрист придет к выводу, что Вам пока не стоит прибегать к процедуре банкротства.

 

Частый вопрос: любые долги прощаются?

Три исключения: алименты, компенсация вреда жизни и здоровью, компенсация морального вреда.

Все остальные долги прощаются.

 

Какие есть риски?

1. По закону возможно временное ограничение выезда за границу, но на моей практике такого не было, и даже если суд наложит запрет, то не больше чем на полтора – два года.

2. В течение пяти лет банкрот обязан сообщать о своем банкротстве при попытке получить кредит. Ну здесь Вы сами поймете, имеет это значение или уже нет.

3. Невозможность быть руководителем организации в течение трех лет.

4. Есть риск признания сделок за последние три года недействительными. Но для этого нужно доказать недобросовестность этих сделок, то есть что они совершены с целью уйти от выполнения обязательств и вывести имущество из под удара, а доказать это довольно сложно.

 

Все это только для официальных банкротов, то есть при реструктуризации всех перечисленных четырех пунктов нет.

5. Ограничение на совершение сделок на сумму свыше 50 000 рублей и некоторых других сделок – на срок от полугода до двух лет.

 

Будет честно сказать, что есть и потенциальные неприятности, если должник, который не справляется со своими обязательствами, не подает заявление о банкротстве:

1. Это могут сделать за должника его кредиторы. И тогда могут наступить все перечисленные выше последствия помимо воли должника.

2. Законом закреплена обязанность фактически несостоятельного должника подать заявление о банкротстве, а если он этого умышленно не делает, в случае возбуждения банкротного дела такой должник может лишиться возможности списать долги, несмотря на то, что будет признан банкротом.

Пока банки не очень стремятся и торопятся признавать должников банкротами. Это наталкивает на мысль, что банки пока не считают это выгодным для себя. Но кто знает, что будет завтра.

3. Ну и в конце концов долги никуда не денутся. Если суда по взысканию еще не было, можно надеяться на истечение срока исковой давности, но если решение суда уже вынесено и вступило в силу, то, возможно, это – навсегда.

 

Надеюсь, дорогие читатели, статья для Вас оказалась полезной, а если у Вас или Ваших знакомых есть вопросы по конкретной ситуации, я и мои коллеги поможем Вам разобраться и найти самое оптимальное решение финансовых проблем. Обращайтесь!

 

Искренне Ваш, Александр Романов

http://александр-романов.рф